当一位储户晒出三年前到期的定期存单，并感叹“再也找不到那么高的利率了”时，这或许正是当前许多人的共同心声。
进入2026年，存款市场迎来一个标志性变化：曾被银行视为“揽储利器”的大额存单利率继续下行，部分中小银行3个月期限产品的利率，首次跌破了1%，进入了“0字头”区间。例如，云南勐腊农村商业银行发行的3个月期大额存单利率仅为0.93%。这意味着，仅靠存款“躺赚”利息的时代，正加速远去。
这一变化并非孤立现象，而是银行业在多重压力下的集体行动。自2026年初以来，抢庄牛牛已有超过30家商业银行发布了新的大额存单发行计划。
{jz:field.toptypename/}一个显著趋势是：产品期限普遍缩短，一年期及以下占主流；利率普遍维持在2%以下，与普通定存的差距日益收窄。这是银行在贷款利息持续下行大背景下，主动控制存款利息的必然之举，目的是维持基本的息差稳定。
同时，金融管理部门对非理性“高息揽储”的规范和引导，开云也促使市场告别“价格战”。从国有大行率先将短期利率调至0.9%，到中小银行跟进，低利率趋势已从长期存款蔓延至短期产品。
展开剩余47%更为现实的压力，来自一场规模庞大的“到期潮”。2026年一年期以上的定期存款到期规模可能高达约50万亿元。当这些在利率高点存入的资金陆续到期，储户们将不得不面对一个抉择：是接受显著降低的存款利率续存，还是将资金投向别处？
这里面部分偏好安全与便利、对利率不敏感的储户（如部分老年人）可能仍会选择续存。向来利率调整都被视为股市利好，利率的持续下行正在驱动一场广泛的“存款搬家”。最近股市火爆，这或许会驱动更多的资金流向股市，也会向银行理财、债券、基金、保险、黄金等金融产品寻求出路。
这对储户和银行都提出了新课题。对普通民众而言，提升自身的理财意识和能力，学习进行多元化的资产配置，变得比以往任何时候都更为迫切。
对商业银行来说，过去依赖存贷利差的传统模式同样面临巨大挑战，转型迫在眉睫。银行必须加快发展财富管理业务，增加中间业务收入，为客户提供更具吸引力的低风险金融产品，以服务和留住客户。
发布于：广东省